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【资讯】发挥农村金融在加快城镇化进程的积极作用思茅香草

发布时间:2020-10-17 16:34:49 阅读: 来源:攻丝机厂家

统筹城乡发展,加快城镇化进程离不开金融的支持。2007年以来,贵州省农村信用社按照“乡乡有信合网点,村村有信合服务”的目标,积极采取多项措施消灭农村金融服务空白,至2009年底,全省农信社增设网点78个,设立便民服务点165个,成为了全国解决农村金融服务“空白”行动最快,力度最大,布点最多的典型省份,努力实现全省行政乡镇的基础金融服务覆盖率100%目标,发挥农村金融在加快贵州城镇化进程中的积极作用。

推进城程化进程呼唤农村金融网点的全覆盖

让所有人都享受到平等的金融服务,是近年来国家对银行业金融机构提出的一个新的目标,也是统筹城乡发展,推进城镇化进程的一个基本要求。

2007年来,贵州省联社分期对全省金融机构空白乡镇的自然条件、人口分布、经济状况、发展前景等方面进行了深入调研,本着既能为边远山区的农民提供普惠金融服务,又能够夯实“三农”基础、促进自身业务可持续发展的原则,将之作为省联社贯彻和落实科学发展观的重要内容,指导全省各联社制定网点建设规划和目标,采取设立固定营业网点、开展定时定点服务等方式推进金融机构空白乡镇金融服务工作。截至2009年末,全省农信社增设了固定营业网点78个、设立乡(镇)便民金融服务点185个。同时,为填补边远贫困地区金融服务“空白”问题,全省农信社还建立了4210人的支农联络员队伍,部分联社还在村级设立了43个“村级服务店”、“驻村金融服务办”、“村级便民服务点”等机构,进一步健全了服务网络。

贵州省农村信用社金融机构空白乡镇营业网点的全覆盖,为促进贵州农村经济的发展,加快城镇化进程作出了积极的贡献。一是使广大农民享受到了基本的金融服务。二是积极承担地方政府和各涉农部门的代理兑付工作,充分利用省联社“信合惠农一折通”业务平台,确保全省1494个乡镇740万农户涉农补贴资金及时、足额、安全发放到户。三是解决了偏远地区农民、企事业单位融资难问题。在开展便民服务点的地区,大力加强农村信用工程建设,开展农户小额信用贷款、农户联保贷款业务;积极为个体工商户、农产品加工企业,农业综合开发和农村基础设施建设提供信贷支持,有效地满足了农户和企事业单位的融资需求。

农村金融服务空白乡镇网点建设面临的困难

网点建设成本高,亏损严重。经济决定金融,由于金融机构空白乡镇大多位于边远贫困山区,经济落后、交通不便、环境恶劣、业务量小,所建网点不仅达不到保本点,而且各种费用还有所增加,可能面临长期亏损。以贵州省开阳县翁昭村便民服务点为例,建设该服务点硬件投入要20万元左右;员工需要4人,加上房租、水电、网络、监控、保安等费用,这个点每月支出大约4500元,一年下来就要5万多元。而这里每月的交易量只有500笔左右,交易金额相对较少,贷款量就更少。从盈利及成本核算考虑,亏损在所难免。据测算,全省新增一个服务点所产生各项费用使设一个服务点平均每年增亏约30万元,全省263个网点约亏损8000余万元。

代理业务繁重,可开发金融资源较小。由于金融空白乡镇农村经济发展落后,农村产业结构调整不力,产业特色不突出,农户小生产与大市场之间矛盾突出,大部分农户无闲置资金存入信用社,无贷款需求发展生产,有需求的也怕承担风险不敢贷款,导致可开发金融资源较小。各个服务网点建立以来,业务主要以兑付农村低保和惠农直补为主,任务十分繁重。大部分网点营业时间基本从上午开门到下午下班为止,营业窗口常常人满为患,排队时时延伸到门外。低保、直补业务的大量办理,使网点建设的成本进一步提高,在增加打印凭证费用的同时也加速了机器设备的老化,增加了机器设备的维修和更新费用。同时,大量的人工投入也在增加费用。随着国家“家电下乡补助”等新的惠农措施的开展,农村信用社承担的此类代理业务还会增加,排队现象的严重压力也将进一步加大,占据了大部分营业时间和空间,对其他客户一般业务的办理形成了较大冲击,还造成其他客户的流失。

网点地处偏远,安全运行难。250个金融空白乡镇大部分位于全省50个国家级贫困县中,往往地处偏远山区,经济落后,山高路远,环境恶劣,普遍距离县城较远,交通不便,道路状况差,网点和流动点现金押运及网点运行面临较大安全隐患。此外,一些金融机构空白乡镇农村基础设施薄弱,电力、通讯供应不稳定,给网点正常经营带来极大不便。

农村金融生态环境较差,信贷风险大。小额信用贷款是农村信用社的主打品牌业务,一直深受广大农户的欢迎。农户信用是决定贷款质量的关键因素。金融服务空白乡镇营业网点办理小额信用贷款扎根的是更加落后贫困的山区,服务的是更加弱质的农业和贫困的农民,由于农民文化素质较低、居住地分散边远、农村信用社宣传力度欠缺等原因,农民金融知识匮乏,加之由于小额信贷是无需抵押担保的,某些农户信用意识淡薄,如果有个别借贷不还的示范效应发生,就很容易造成拖欠贷款行为的大面积蔓延。而农村执法难度较大,小额农贷分散,其执行成本高,因此难以对借款户的不良信用行为给予有效的法律约束。加之由于近年来自然灾害频发,农户无力按期归还贷款,农村金融环境处于“亚健康”状态等,致使信贷风险较大。

农村信用社发展阻力大,自身“以城补乡,以丰补歉”能力还不强。一是包袱重,风险大。虽然2009年全省农村信用社全额兑付了88个县(市、区)农信社专项央行票据10.53亿元,消化了一些历史包袱,但由于长期承担绝大部分政策性支农业务,50年来累积的历史包袱仍然很重,风险状态依然严峻。二是竞争大,发展难。由于农信社服务对象的弱势性、支持产业的低效性,以及农信社机构点多面广、基础设施落后等特殊性,使农村信用社在发展上面临一定的困难。同时,农信社在市场竞争中处于弱势地位。三是对农村信用社的歧视政策没有得到根本改变。一些上级部门出台对农信社的歧视性开户政策,规定下属机构“只能将资金定期存入国有商业银行”,这种需要由农信社承担信贷支持责任,又不让资金存放到农信社的作法,不利于基层农信社支农工作。

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